保険料節約のコツ

水災の必要性

水災補償を外すと保険料を抑えられる場合がありますが、川から離れている、高台にあるといった理由だけで判断するのは避けましょう。近年も各地で豪雨による被害が発生しています。

• 2024年9月 石川県能登地方など

  記録的な大雨で河川の氾濫や浸水、土砂災害が発生。

  2024年9月の大雨による被害
• 2025年8月 北陸・九州など

  線状降水帯が相次いで発生。広い範囲で浸水や土砂災害が発生。

  2025年8月の大雨による被害
• 2026年8月 千葉県

  豪雨で各地が浸水。排水能力を超える雨による都市型水害も報告。

  2026年8月の千葉豪雨と浸水被害

大雨で下水道などの排水が追いつかず、道路や住宅地に水があふれる「内水氾濫」は、河川から離れた場所でも起こり得ます。洪水だけでなく、内水氾濫・高潮・土砂災害のリスクも確認することが大切です。

国や自治体のハザードマップで自宅周辺の想定浸水深などを調べ、建物の高さや居住階と照らし合わせてください。想定区域の外であっても、被害が起きないことを保証するものではありません。

水災補償の保険料は、地域のリスクなどによって異なります。損害保険料率算出機構の参考純率では、市区町村ごとの水災リスクを1〜5等地に区分していますが、実際の保険料や商品条件は各社で確認が必要です。

家財保険の必要性

家財保険は、家具や家電、衣類などの損害に備える保険です。建物だけを保険の対象にしている場合、家財の損害まで補償されるわけではありません。

保険金額は、家財を買い直すために必要な費用を目安に検討しましょう。冷蔵庫や洗濯機だけでなく、寝具・衣類・食器なども含めると、まとまった金額になることがあります。家族構成による目安だけで決めず、実際の持ち物も確認することが大切です。

火災以外にも、契約内容によって落雷・盗難・水濡れなどが補償対象になります。一方、地震・噴火やこれらによる津波を原因とする家財の損害は、通常の火災保険では補償されません。備えるには家財の地震保険も検討する必要があります。

賃貸住宅では、家財の補償に加えて、大家さんへの賠償に備える借家人賠償責任補償なども重要です。賃貸借契約で求められている条件を確認し、必要な補償をまとめて外さないようにしましょう。

風災の必要性

台風などの強風による被害は、窓ガラスだけでなく屋根や外壁にも及ぶことがあります。過去に被害がなかった場合でも、修理費を自己負担できるかという視点で補償の必要性を考えましょう。

風災補償は、ひょう災や雪災とセットになっている商品もあります。外すことでどの事故が対象外になるのか、見積もり時に確認してください。

大きな損害には備えつつ、小さな修理費を自分で負担できる場合は、免責金額を調整する方法もあります。ただし、経年劣化などを原因とする損害は原則として補償対象外です。事故の原因と契約条件によって支払いの可否が決まります。

特約と補償の選び方

個人賠償責任補償などの特約は、自動車保険や傷害保険など、ほかの契約と重複している場合があります。家族が加入している保険も含めて、対象者と補償範囲を確認しましょう。

名称が似ていても、補償される事故や対象者、限度額、示談交渉サービスの有無などが異なることがあります。重複しているように見えても、内容を比べてから整理してください。

また、火災保険には補償を個別に選べる商品と、複数の補償がセットになった商品があります。選択肢の多さだけで決めず、必要な補償をそろえたときの保険料で比較すると、自分に合うプランを選びやすくなります。